שינוי חוקי הביטוח בקליפורניה מטיל את נטל שריפות לוס אנג'לס על כתפי בעלי הבתים

השינוי משפיע על תוכנית הביטוח Fair Plan של קליפורניה, המשמשת כמוצא אחרון עבור בעלי בתים שאינם מצליחים להשיג ביטוח בשוק הפרטי. על פי ההערכות, הנזק המבוטח מהשריפות עלול להגיע ל-30 מיליארד דולר, הסכום הגבוה ביותר שנרשם בשריפה בעולם בשנים האחרונות. Fair Plan, שיש לה רק 200 מיליון דולר במזומן ו-2.5 מיליארד דולר בביטוח משנה, צפויה להתמודד עם תביעות של עד 6 מיליארד דולר.

שינוי רגולטורי שנעשה בשקט בשנה שעברה עלול להטיל חלק ניכר מעלויות השיקום על כתפיהם של בעלי בתים בכל רחבי המדינה - גם אלה שלא נפגעו ישירות מהשריפות

החוק החדש מאפשר לחברות הביטוח להעביר את רוב העלויות הנוספות ישירות ללקוחותיהן. חברות יכולות לחייב את הלקוחות ב-50% מהמיליארד הראשון של החיוב, ו-100% מכל סכום מעבר לכך, בכפוף לאישור מפקח הביטוח.

"זו תהיה קריאת השכמה עצומה לתושבי קליפורניה כי אין להם מושג שהחוקים השתנו," אמר דייב ג'ונס, נציב הביטוח לשעבר של קליפורניה.

הנפגעים העיקריים מהשריפות מתמודדים עם אובדן טוטאלי. קרל סוסמן, סוכן ביטוח בלוס אנג'לס, דיווח כי לפחות 78 מלקוחותיו בפסיפיק פאליסיידס איבדו הכל. משפחה אחת נותרה "עם הבגדים שעל גופם ומחשב נייד" שהיה במכוניתם בזמן שנמלטו מהלהבות.

Fair Plan, שהוקמה בשנות ה-60 בעקבות מהומות ווטס, הפכה לשחקן מרכזי בשוק הביטוח המדינתי לאחר שחברות ביטוח פרטיות צמצמו את פעילותן. שבע מתוך 12 חברות הביטוח הגדולות במדינה הפסיקו או הגבילו מכירת פוליסות חדשות, בטענה שהתעריפים המותרים אינם מספיקים לכיסוי הפסדים משריפות ונזקים אחרים.

"זו תהיה קריאת השכמה עצומה לתושבי קליפורניה כי אין להם מושג שהחוקים השתנו," אמר דייב ג'ונס, נציב הביטוח לשעבר של קליפורניה

פתרונות אפשריים כוללים התערבות ממשלתית דרך הנפקת אגרות חוב או תביעות נגד חברות תשתית שעשויות להיות אחראיות להצתת השריפות. עם זאת, היקף התביעות הצפוי מעורר חששות לגבי יכולתה של Fair Plan לטפל בהן ביעילות ובמהירות.

הנרי וברנדה שארפ, זוג בשנות ה-70 לחייהם מאלטדינה, מסמלים את המצב הקשה. ביתם בשווי 2 מיליון דולר, שכלל גם שלוש יחידות להשכרה, נהרס כליל. "השכונה שלנו כולה נשרפה," אמרה ברנדה. בקוד האזור שלהם בלבד, Fair Plan ביטחה נכסים בשווי כמעט מיליארד דולר נכון לספטמבר האחרון, עלייה של 47% משנה שעברה.

ארגוני צרכנים מתנגדים בתוקף לאפשרות שחיובים נוספים של מאות או אלפי דולרים יתווספו לחשבונות ביטוח הבית. "בעלי בתים ברחבי המדינה לא צריכים לשלם בגלל שחברות ביטוח נטשו בעלי בתים והעבירו אותם ל-Fair Plan," אמרה כרמן בלבר, מנהלת ארגון Consumer Watchdog בלוס אנג'לס.

בינתיים, משפחת שארפ, כמו רבים אחרים, מקווה להישאר באזור למרות ההרס. "הילדים והנכדים שלנו שם, הכנסייה שלנו שם... החיים שלנו שם," אמרה ברנדה. "ממשפחת הכנסייה שלנו, יותר מ-60 משפחות איבדו את בתיהן בשריפות האלה."