חברות דירוג האשראי יסירו מידע על לקוחות - המהלך עשוי לסייע לבעלי הדירוג הנמוך, אך לפגוע בכולם

החל מהשבוע, כמה צרכנים עשויים לגלות כי יש להם דירוג אשראי גבוה יותר ממה שהיה עד כה. זאת, בעקבות הסטנדרטים החדשים והמשופרים של הדירוג הציבורי. שלוש חברות דירוג גדולות לא יכללו את השיעבודים השונים בדוחות שלהם. משמעות הדבר היא שעבור אנשים מסוימים, דירוג האשראי שלהם יכול לעלות עד 30 נקודות יותר מהדירוג כיום.

הדירוג עשוי לקפוץ עד 30 נקודות. אילוסטרציה

ניקוד אשראי, במיוחד זה של חברת FICO, אחת מחברות ניקוד האשראי הגדולות, נעים לרוב בין 300 ל-850 נקודות. דירוג אשראי גבוהה נחשב לדירוג מעל 700 נקודות, ואלה שנהנים מדירוג מעל 760 נחשבים בעלי דירוג מצוין.

דיווחי האשראי האלה מהווים מרכיב מפתח בחיי היומיום של רוב אזרחי ארצות הברית. הדירוג יכול לקבוע את הריבית שישלם צרכן על תשלום בכרטיס אשראי, הלוואות רכב ומשכנתאות - וכל הלוואה אחרת. 

הכללים החדשים נוסחו בעקבות מחקר שערכה הלשכה להגנת המעמד הפיננסי של הצרכנים. המחקר מצא בעיות בדיווח דירוג האשראי והמליץ לבצע שינויים כדי לסייע לצרכנים. על פי הלשכה, מידע שגוי בדיווחי דירוג האשראי הוא הנושא החמור ביותר שדווח על ידי צרכנים.

בחודש יולי האחרון, החברות שמדרגות את אשראי הצרכנים הסירו מידע רב על הצרכנים בדיווח, כולל קרוב ל-50% מהדיווח על שיעבודי מס. השבוע, ב-16 לחודש, הם הסירו את השאר.

על פי ההערכות, הסרת המידע תשפיע על כ-11 אחוזים מהאוכלוסיה. מרגע שהמידע הזה הוסר, דירוג האשראי יכול לעלות עד 30 נקודות. עם זאת, גורמים שונים סבורים כי ההשפעה לא תהיה משמעותית עד כדי כך.

השינוי יחל בדיווחים של החברות TransUnion, Equifax ו-Experian, שלוש החברות הגדולות במשק. בנוסף, מבדיקה שנערכה בנושא עולה כי רק מספר מצומצם של צרכנים זכו לקפיצה משמעותית בפרופיל האשראי שלהם בזכות הסרת המידע על שיעבודים לאחר השינוי של חודש יולי האחרון. 

עם זאת, למהלך הזה עשויה להיות השפעה גם על צרכנים שלא מושפעים ישירות מהסרת המידע. אם בנקים לא יוכלו להבדיל עוד בין לווה מסוכן לבין לווה שסיכויי החזרת ההלוואה שלו גבוהים יותר, "מלווים ונותני שירות יצטרכו להגן על עצמם מהסיכון הזה", אמר ניק לארסון, מנהל פיתוח עסקי לשירותים פיננסיים בחברת LexisNexis Risk Solutions. בשל כך, מלווים עשויים לדרוש ריביות גבוהות יותר וכלל הצרכנים, לא רק אלה בעלי הדירוג הנמוך, עשויים להיפגע מכך.