5 עצות מועילות ו-5 צעדים שגויים בהתנהלות עם כספי החזר המס

כריס וויטלאו, מנכ"ל אדוקטה (Edukate), אתר לייעוץ ובחינת זכויות פיננסיות של עובדים, אומר שעל האמריקאים להתחיל לחשוב מחוץ לקופסה, להשתמש בכספי החזר המס באופן נבון ולהמנע מטעויות מטופשות, כדי שלהחזר הכסף תהיה השפעה חיובית על העתיד הפיננסי שלהם.

למעלה מ-70% מהאמריקאים מצפים לקבל החזר כלשהו ממס הכנסה השנה, כך עולה מנתוני רשות גביית המיסים הפדרלית. "החזר מס מעורר תחושה נפלאה, כשהוא מגיע לחשבון הבנק שלך, אבל בלי תכנית מסודרת לגבי עתיד הכסף הזה, יש סיכון סביר שתשתמש באופן הלא נכון", אומר וויטלאו.

הדרך הטובה ביותר לדבריו לנהוג בכספי החזר המס, היא לתכנן מה תעשו איתו, בטרם הוא מופקד בחשבון הבנק שלכם. "הפעולות הנכונות ביותר לגבי כסף עודף הן אלה שעושות תיעדוף לטובת חסכון והשקעה ושלא מעורב בהן מימד של רצון לרכישות שונות, שיאבדו במהירות מערכן", הוא מוסיף. 

להלן חמש דרכים חיוביות שהוא מציע לעשות עם הכסף וחמש דרכים שגויות שלדבריו יש להימנע מהן:

צעדים חכמים 

1. השקיעו בעצמכם: הקצו סכום מסויים לטובת שידרוג של היכולות שלכם ושל מיומנויות, שקשורות בקריירה שלכם. "אני תומך גדול בלימוד באמצעות האינטרנט ובימינו אלה, יש ברשת קורסים בכל תחום אפשרי", אם ישנה מיומנות חדשה שאתם מבקשים ללמוד אותה, או משהו חדש שברצונכם להתנסות בו, יש ללא ספק קורס בתחום הזה ברשת וכדאי להתחיל ללמוד אותו.

2. מטרות רבות: בדקו אם אתם יכולים לחלק את כספי ההחזר לכמה קטגוריות, כולל להשיג את יעדי החסכון שלכם, הקטנת החוב והשקעה בפיתוח אישי, של עצמכם.

3. "רפדו" את קרן החרום שלכם: ראו אם ניתן לשים בצד, בקרן חרום, את המקבילה הכספית של שלושה עד שישה חודשי הכנסה של משק הבית שלכם, כדי לאפשר לכם ולמשפחה שלכם להתמודד עם מצבים של אובדן עבודה פתאומי, או הוצאה לא מתוכננת.

4. שלמו את המשכנתה שלכם: גם אם הסכום מספיק רק כדי לשלם כמה אלפי דולרים מהמשכנתה, זה יניב לכם דיבידנד כשתתקרבו ליום סילוק החוב. ריבית על משכנתאות מצטברת במהירות, כך שעדיף לנסות ולהחזיר אותה כמה שיותר מהר.

5. נצלו את התרומות שלכם: אם אתם תורמים במקום עבודתכם ל-(k)401 נצלו את החזר המס כדי להקטין את תשלומי המס.

צעדים שגויים

1. רכישת גאדג'ט: אלא אם כן הטלפון שלכם נפל והתרסק לרסיסים, או משהו בביתכם זקוק לשיפוץ מיידי, אל תבזבזו את כספי החזר המס על משהו חדש ונוצץ. רכישת פריטים מתכלים, או כאלה המאבדים מערכם מיד עם רכישתם בכספי החזר המס שלכם, הוא רק לעיתים נדירות ביותר, רעיון חכם. 

2. להכניס את כסף לחשבון השוטף שלכם. כדי לנצל היטב את כספי החזר המס, צריכה להיות מטרה לכסף הזה, עוד בטרם הוא מגיע לחשבון. אם אתם מפקידים את כל הסכום ישירות בחשבון העובר ושב שלכם, מבלי לתכנן מה לעשות איתו, אתם ככל הנראה בדרך לרכוש משהו חדש, שאתם ממש לא זקוקים לו.

3. רכישת רכב חדש: בסמוך לתקופת החזרי המס, סוחרי מכוניות מתחילים ב"מתקפת" מבצעים והנחות ומסלולי רכישה נוחים במיוחד, כדאי שלא תתפתו. נכס, שיש בו פחת עצום כמו מכונית, הוא לא יעד נכון לבזבוז כספי החזר המס שלכם. הכסף הזה יעשה שימוש נכון וטוב יותר, אם תשלמו איתו את ההלוואה העומדת על כלי הרכב הנוכחי שלכם, או שתשתמשו בכסף כדמי קדימה לרכישת אוטו משומש, בר השגה ונוח יותר למימון.

4. חוב מהחופשה: רוב האמריקאים נכנסים לחובות, כשהם יוצאים לחופשה. החזר כספי המס לא אמור לשנות את תכנית ההוצאות שלכם, רק בגלל שפתאום יש עודף מזומן. במקום זאת, תכננו לשלם את החופשות שלכם כמו שעשיתם עד כה, בדרך המסורתית, מהתקציב החודשי ואל תשמשו בכספי החזר המס, כדי להאיץ את תכניות החופשה שלכם.

5. לבזבז לפני שהוא מגיע: אל תתחילו לבזבז ולהוציא כספים, לפני שהכסף הגיע לחשבון העובר ושב שלכם. הדבר האחרון שאתם רוצים, הוא לקבל הודעה מרשות המיסים שחלה טעות מצערת והכסף לא אמור להיות מועבר אליכם, וזאת, לאחר שאתם כבר בזבזתם סכומים, על החשבון.