השהיית תביעת זכויות מביטוח לאומי - תוכנית חסכון מובחרת לגימלאים

כאשר נגיף ה- COVID-19 פגע בתחילה בארצות הברית, מרבית הציבור התקשה לדמיין איזו השפעה כלכלית דרמטית תהיה לו. זאת למעט אולי כמה משקיעים שזיהו את פוטנציאל חברות המו"פ לפיתוח החיסון לנגיף שבהן השקיע הפד, מניות חלקן זינק בקצב דומה להתפשטות הנגיף בקצב אקספוננציאלי. אך כאשר מיליוני אמריקאים מאבדים את מקום עבודתם ואינספור עובדים מבוגרים מרגישים חוסר ביטחון כלכלי, המגיפה עשויה לגרום לשינוי בדרך שבה מקבלי ביטוח לאומי ידרשו את זכויותיהם. על פי הערכות 20% מהאמריקנים מתכננים כעת לעכב את  התביעות לזכויות המוקנות להם מהביטוח הלאומי, על פי מדד אמון הפרישה של SimplyWise ביולי 2020. בקרב אלה שאיבדו משרה או הוחלפו בפרקי המשבר ב- COVID-19, אחוז זה מטפס ל -30%. אמנם עיכוב ביטוח לאומי לא יכול להיות אידיאלי, אך זהו צעד הגיוני שיכול לעזור להרבה אנשים להתגבר על הכישלונות הכספיים שעלולים לגרום להם למגיפה.

 

חסרון מול יתרון עם אופק לימי הפנסיה. 8% תשואה לשנה.

החיסרון של ההמתנה בתביעה לביטוח לאומי ברור: אתה צריך לחכות יותר כדי לגבות את ההטבות המגיעות לך ונדרש להסתדר עם החסכון המצוי בידייך. אבל ההמתנה להגיש יכולה לעזור להגדיל את הכנסות הפרישה שלך בצורה מאוד משמעותית - לכל החיים.

ההטבות לביטוח לאומי בארה"ב מבוססות על שכלול הרווחים במהלך 35 השנים הרווחיות ביותר של המוטב בכוח העבודה. משם הוא יכול לאסוף את מלוא ההטבה החודשית שלו לאחר שיגיע לגיל פרישה מלא. יש לזכור ש עבור כל שנה של עיכוב הזכויות המוטבות בחוק מעבר הן גדלות באופן אוטומטי ב -8%, עד לגיל 70. לצורך ההדגמה אדם זכאי לסכום של 1,500 דולר לחודש בביטוח לאומי, וזה פחות או יותר מה שמקבל הנהנה הממוצע כיום. אם הוא מעב את הגשת התביעה מגיל  67 למשל, 3 שנים מלאות לגיל 70, הסכום  יגדל ב -24%, ויהפוך את התשלום בסך 1,500 דולר לחודש ל- 1,860 $. זה, בתורו, יגדיל את הכנסות הפרישה השנתית שלו ל -4,320 דולר. מהלך כלכלי משמעותי ביותר לרבים.

למי ההשהייה מתאימה.

באופן כללי ביטוח לאומי יקזז רק כ -40% מהרווחים של עובד ממוצע לפני הפרישה, בהנחה שמדובר בשכר ממוצע. מרבית הקשישים זקוקים לסכום כפול בכדי לחיות בנוחות, וזו הסיבה שחיסכון באופן עצמאי הוא כה חשוב. כמובן זה פחות תקף, אם אדם איננו עובד כלל  - או שהשעות והשכר שלו קוצצו דרסטית - בגלל המגיפה. יתכן שלא יהיו לו האמצעים להמתין להשבחת תכנית חיסכון לפרישה וזה כולל המתנה עם הגשת הדרישות לביטוח לאומי.  

עיכוב התביעה כתוכנית השקעה/ חסכון מעולה למי שיש מרחב נשימה

העיכוב  יכול לפצות על כך שיש לעובד חסכון מועט  מבלי שישפיע על ירידה משמעותית אם בכל לאחר הפרישה. ואם המתנה עד גיל 70 להגיש לא עובדת עבורך, נחת על פשרה העובדה שהאפשרות לעכב ולהגדיל את היתרונות מהפרישה יכולה  לכל הפחות להעניק שקט נפשי בתקופה שבה האקלים הפיננסי פחות זוהר.